◆本人確認法（犯罪による収益の移転防止に関する法律）　本人確認法は既に廃止されていますが、その内容は「犯罪による収益の移転防止に関する法律」に引き継がれています。

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本人確認法は犯罪やテロ活動による資金洗浄（マネーロンダリング）を防止するために制定されていて、金融機関の口座を開設する場合には身分証明書で本人確認することが義務付けられています。「犯罪による収益の移転防止に関する法律」ではその対象が金融機関だけではなく弁護士や不動産業者など広範囲に拡大されています。

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クレジットカード会社も貸金業者として本人確認の義務があり、クレジットカードを申し込むときに身分証明書の写しを提出する必要があります。クレジットカードを受け取るときに本人限定受け取り郵便を利用することで身分証明書の提出を省略することもできますが、オンライン申し込みなどに限られています。

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◆CAT　CAT端末機はクレジット決済をする端末機の一種です。加盟店でカード決済をするときはこの端末機を通してオーソリゼーションを受けることになります。

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オーソリゼーションとはそのクレジットカードが利用できるかどうかをチェックすることです。未払金や無効サインの有無、利用枠を超えた申し込みでないかどうかをチェックします。

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端末機を使わない場合は電話でオーソリゼーションを行います。インプリンターをと呼ばれる簡単な印刷機でカード伝票を作成している加盟店では、電話によるオーソリゼーションが一般的です。

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日本ではインプリンターを使用している加盟店は少なくなっていますが、海外ではまだインプリンターが主流の国があります。こうした国ではカード犯罪も日本より多いので注意が必要です。

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クレジット端末機にはCAT端末機以外にCCTもありまうs。これらの違いは使用している回線の違いです。CAT端末機はNTTデータのCAFISシステムを経由しますが、CCTの場合は国際ブランドを持つクレジットカード会社の回線を使用しています。

CAT端末機やCCTを普及させた一番の理由はクレジットカード犯罪の防止です。インプリンターを使用する場合はオーソリゼーションを受けなくても良い金額があります。しかし端末機は全件オーソリゼーションを行うので不正使用の防止ができるのです。

最低交換ポイントはクレジットカードのポイントプログラムで商品交換できる最低限度のポイントのことです。最低交換ポイントが低いほど無駄になるポイントが少なくなります。

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流通系のクレジットカードでは1ポイント1円で特定店舗での利用ができる場合があります。この場合は最低交換ポイントが1ポイントになるので無駄は全くありません。

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しかし高還元率でも最低交換ポイントが5000ポイントといったクレジットカードでは有効期限内に最低交換ポイントに達しないとポイントがすべて無駄になります。

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そうしたクレジットカードを利用する場合は自分のクレジットカード利用金額をよく考慮してから利用しましょう。

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在籍確認は給与所得者に行われるもので、勤務先に在籍しているかどうかを電話で確認するのが一般的です。

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クレジットカード会社の名前は本人が電話口に出るまでは名乗らずそれまで個人名を名乗るといった配慮がされています。

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在籍確認が取れない場合は審査で却下されるため、申込書には連絡が取れる勤務先の電話番号を記載することが必要です。

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アフィニティカードは提携カードの一種で、非営利団体と提携したクレジットカードのことを言います。

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通常提携カードは営利企業と提携してサービスなどが提供されますが、アフィニティカードには社会貢献といった側面があります。

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非営利団体にも種類がありますが、特に環境保全を｢目的とする団体や慈善団体と提携した場合には社会貢献型カードと呼ばれています。

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アフィニティカードでは売り上げの0.5％程度がその提携団体に寄付されます。提携団体としては運営費用や寄付金などを集めることができるメリットがあります。

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クレジットカード会社は各社とも業務の集中化を行っています。全国の特定業務（事務関連業務）を１、2ヵ所のセンターで集中的に行うことにより効率化を図っているのです。事務処理を集約することにより、各支店は営業に集中できるというわけです。

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クレジットカード審査業務も例外ではなく、クレジットカードセンターなどという名称で、審査業務を専門に行う部署が設立されています。個人的にもこのセンター業務を経験したことがありますので、業務内容を紹介したいと思います。

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全国から集まってくる申込書の内容をコンピューターにデータとして取込むのが受付業務です。申込書はスキャナーで画像として取り込み、記載内容は打ち込みによりデータ化します。

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住所は住所コードにより変換するため、７桁の数字を打ち込みますが申込書に不備があれば、変換ができない場合もあります。

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住所は正確に記載することが必要です。ここでつまづいてしまうと肝心の審査まで進むことができません。住所だけではなくクレジットカードの種類や提携先など様々な項目が数字化されます。これをコーディングといいます。

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不備や未記入があって完了できない場合には、申込書は返却され再度書き直しとなる場合もあります。抜けると本人の特定ができない基本情報は特に記入漏れのないようにしましょう。

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受付が終ったクレジットカード申込書は一定期間保存されてから倉庫業者が保管します。クレジットカード申込書の保管期間は永久保存となります。

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一方コンピューターに取り込まれたデータは最終的な決裁の前にチェック業務が行われます。基本的にはコンピューターによる自動審査が行われ、結果が点数で表示されます。

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その後担当者が手動でチェックして、前回利用が本人のものかどうかのチェック、意思確認時に直接聞き取りしたい項目の指示などを行います。

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自動審査による点数が審査結果を左右しますが、肝心のデータが一致しているかどうかのチェックを行うわけです。

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たとえば過去の遅れのあるデータが、同姓同名の他人のものであれば審査結果は大きく異なりますので、基本情報が一致するかどうかのチェックが重要となります。

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会社としてプライバシーマークの取得をするチームに加わったことがあります。プライバシーマークは顧客へのアピールとして現在は最低限必要なものでしょう。
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個人情報だらけのクレジットカード会社なのでプライバシーマークも取れないようでは不安でカードの申込はできません。
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当時はコンサルティング会社と契約して、さらに防犯カメラや指紋認証のシステムも導入したので、とれないわけはなかったのですが担当者としては不安です。
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プライバシーマークの認定前にはヒアリングや現場の視察があるからです。個人情報に関する書類をチェックされシステムを含めたあらゆる質問を受けることになります。

取り扱っている個人情報を部署単位で洗い出して、問題点などを抽出したり、不備のある業務委託契約を取り直したりと準備には数カ月かかります。
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プライバシーマークは規模が小さい企業ほど取りやすいかもしれません。個人情報の種類が多い会社ほど準備に時間がかかるからです。
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